America: una società fondata sul debito che fa paura ma…

Tre tipi di debito di cui tenere conto:

1. Non tutti i debiti sono uguali:
   In America esiste una netta differenza tra il debito della carta di credito e il prestito per l’acquisto di un immobile che genera flussi di cassa. Il debito delle carte di credito, spesso con tassi di interesse elevati, è considerato “debito cattivo” perché non genera alcun ritorno sull’investimento. D’altra parte, un prestito per un appartamento che genera affitti mensili è un “debito buono“, poiché è utilizzato per acquistare un bene che produce reddito.
2. Non puoi crescere senza debito:
   In America se vuoi far crescere un’azienda, prendere in prestito denaro è spesso una necessità. Aziende come Apple e Google prendono in prestito miliardi di dollari per espandersi e innovare. Il debito, quando utilizzato in modo strategico, permette alle aziende di crescere più velocemente e di sfruttare le opportunità di mercato.
3. Il reddito è superiore al debito:
   In America il vero problema non è quanto debito hai, ma quanto reddito hai. Se il tuo reddito è superiore al debito, non hai un problema di debito. Quando il reddito supera il debito, hai la capacità di gestire e ripagare il debito senza difficoltà, permettendo una gestione finanziaria più sostenibile.

L’America: una società fondata sul debito

L’America è una società costruita sul debito, ma è anche questo che l’ha resa una delle più grandi economie del mondo. Sin dalle sue origini, il debito ha giocato un ruolo cruciale nella crescita economica del paese. I fondatori degli Stati Uniti presero in prestito somme ingenti per finanziare la guerra d’indipendenza, e da allora il debito è stato utilizzato come strumento per finanziare la crescita e l’innovazione.

Nel corso della storia, il debito ha permesso all’America di costruire infrastrutture, finanziare guerre, espandere il commercio e investire in ricerca e sviluppo. La creazione di una vasta rete ferroviaria nel XIX secolo, che collegava l’intero paese, è stata possibile grazie al finanziamento tramite debito. Allo stesso modo, la crescita delle città, l’espansione delle aziende e l’avvento delle nuove tecnologie sono stati tutti supportati dall’uso del debito.

Il sistema finanziario americano, con la sua enfasi sul credito e sul debito, ha permesso agli individui e alle imprese di accedere a risorse che altrimenti sarebbero state fuori portata. Questo ha favorito una cultura dell’imprenditorialità e dell’innovazione, dove il rischio è visto come un’opportunità per ottenere grandi ricompense. Le aziende più grandi e di maggior successo negli Stati Uniti, come Amazon, Apple e Google, hanno utilizzato il debito come leva per crescere e dominare i loro rispettivi settori.

Dati di supporto:

Per comprendere meglio l’entità del debito americano, è utile esaminare alcuni dati aggiornati:

• Debito su carte di credito: Secondo il Federal Reserve Bank of New York, il debito su carte di credito ha raggiunto 422 miliardi di dollari nel 2024, con un tasso di interesse medio intorno al 20%. Questo tipo di debito è spesso considerato tra i più pericolosi a causa degli alti costi di finanziamento e del rischio di accumulo di interessi.
• Debito auto: Il debito per prestiti auto ha raggiunto 1,62 trilioni di dollari, con un numero crescente di americani che scelgono di finanziare l’acquisto di veicoli. Tuttavia, con il valore dei veicoli che si deprezza rapidamente, molti si trovano a dover ripagare prestiti superiori al valore effettivo del veicolo.
• Debito ipotecario: Il debito ipotecario negli Stati Uniti è di circa 12,25 trilioni di dollari. Anche se il tasso di interesse sui mutui è generalmente inferiore a quello delle carte di credito, gran parte di questo denaro è bloccato in equità, cioè non utilizzato per generare ulteriori redditi.

Conclusione:

Il debito quindi non è sempre negativo. Utilizzato correttamente, può essere una leva potente per costruire ricchezza e raggiungere il successo finanziario. Tuttavia, è importante distinguere tra debito buono e cattivo, e assicurarsi che il denaro non rimanga bloccato in equità morta, ma che sia attivamente utilizzato per generare reddito.

La cosa interessante è che in America, non solo le banche prestano denaro, ma anche privati ben capitalizzati possono farlo. Questo ha creato un mercato del debito secondario molto interessante, particolarmente utile nel settore immobiliare.

Questi prestatori privati sono noti come Hard Money Lenders e offrono prestiti a tassi più alti rispetto alle banche tradizionali, ma con molte meno formalità e requisiti.

Io stesso e i miei studenti spesso utilizziamo gli Hard Money Lenders per acquistare terreni e immobili di importi difficilmente accessibili con i nostri fondi. Questo ci permette di scalare la nostra attività in modo estremamente veloce, una strategia che sarebbe impossibile da replicare nel mercato italiano.

Con la giusta strategia, puoi utilizzare il debito per creare grandi entrate e costruire il tuo futuro finanziario. Scopri come utilizzare il debito buono per creare il tuo impero immobiliare americano con We America, guarda il webinar gratuito dove ti spiegherò come iniziare ad investire nel mercato immobiliare americano senza muoverti da casa.

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